Roulement partiel de REER: Tout ce qu’il faut savoir
Un roulement de régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un transfert d’argent d’un REER à un autre compte de retraite admissible sans pénalité fiscale. Les roulements de REER peuvent être complets ou partiels. Un roulement complet implique le transfert de tous les fonds d’un REER à un autre, tandis qu’un roulement partiel implique le transfert d’une partie seulement des fonds.
Les roulements partiels de REER sont devenus de plus en plus populaires ces dernières années, car ils offrent aux épargnants une grande flexibilité dans la gestion de leurs économies de retraite. Par exemple, un épargnant peut choisir de rouler une partie de son REER dans un REER traditionnel pour bénéficier d’un traitement fiscal différé, tandis que le reste de ses fonds reste dans un REER Roth pour bénéficier d’un retrait à l’impôt nul à la retraite.
Quand un roulement partiel de REER est-il judicieux ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un roulement partiel de REER peut être judicieux. Voici quelques exemples ⁚
- Pour diversifier vos placements ⁚ Si vous avez la plupart de vos économies de retraite dans un seul type de compte, un roulement partiel peut vous aider à diversifier vos placements et à réduire votre exposition au risque.
- Pour accéder à des options de placement supplémentaires ⁚ Certains REER offrent un éventail plus large d’options de placement que d’autres. Un roulement partiel peut vous permettre d’accéder à des investissements qui ne sont pas disponibles dans votre REER actuel.
- Pour modifier votre stratégie fiscale ⁚ Un roulement partiel peut vous aider à modifier votre stratégie fiscale de retraite. Par exemple, si vous prévoyez de prendre votre retraite dans un avenir proche, vous pouvez rouler une partie de votre REER dans un REER traditionnel pour bénéficier d’un traitement fiscal différé.
Règles de roulement partiel de REER
Les règles de roulement partiel de REER varient en fonction du type de REER que vous avez et de l’institution financière qui détient votre compte. Toutefois, en général, vous pouvez rouler une partie de votre REER sans pénalité fiscale si vous respectez les conditions suivantes ⁚
- Le roulement doit être effectué directement entre les comptes de retraite. Cela signifie que l’argent doit être transféré de votre ancien REER à votre nouveau REER sans passer par votre compte bancaire.
- Le roulement doit être effectué dans un délai raisonnable. Cela signifie généralement que le roulement doit être effectué dans les 60 jours suivant le retrait des fonds de votre ancien REER.
- Le roulement doit être effectué vers un compte de retraite admissible. Cela signifie que l’argent doit être transféré vers un REER, un REER Roth, un 401(k) ou un autre compte de retraite admissible.
Considérations fiscales pour les roulements partiels de REER
Les roulements partiels de REER sont généralement traités comme des transferts non imposables. Cela signifie que vous n’aurez pas à payer d’impôt sur le revenu lorsque vous roulez une partie de votre REER dans un autre compte de retraite. Toutefois, il est important de noter que les retraits de votre nouveau REER seront soumis à l’impôt sur le revenu lorsque vous prendrez votre retraite.
Roulement partiel de REER contre retrait
Il est important de comprendre la différence entre un roulement partiel de REER et un retrait de REER. Un roulement partiel est un transfert d’argent d’un REER à un autre compte de retraite admissible sans pénalité fiscale. Un retrait, quant à lui, est un prélèvement d’argent sur votre REER qui est soumis à l’impôt sur le revenu et, dans certains cas, à des pénalités.
Si vous avez besoin d’accéder à une partie de vos économies de retraite avant la retraite, un retrait peut être une meilleure option qu’un roulement partiel. Toutefois, il est important de se rappeler que les retraits sont soumis à l’impôt sur le revenu et, dans certains cas, à des pénalités. Si vous êtes âgé de moins de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de 10 % sur les retraits, en plus de l’impôt sur le revenu normal.
Roulements partiels de REER ⁚ un outil précieux pour la planification de la retraite
Les roulements partiels de REER peuvent être un outil précieux pour la planification de la retraite. Ils offrent aux épargnants une grande flexibilité dans la gestion de leurs économies de retraite et peuvent les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Toutefois, il est important de comprendre les règles et les considérations fiscales associées aux roulements partiels de REER avant de prendre une décision.
Si vous envisagez un roulement partiel de REER, il est toujours judicieux de consulter un conseiller financier qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Un conseiller peut vous aider à comprendre les règles et les considérations fiscales spécifiques à votre situation et à élaborer une stratégie de planification de la retraite qui vous convient.
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