Fermer un compte IRA Roth de Fidelity
Un compte IRA Roth est un compte de retraite qui vous permet de retirer vos fonds à la retraite sans payer d’impôt. Si vous avez besoin de fermer votre compte IRA Roth de Fidelity, vous devrez suivre certaines étapes pour vous assurer que vous le faites correctement et que vous évitez les pénalités fiscales.
Pourquoi fermer un compte IRA Roth de Fidelity ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez envisager de fermer votre compte IRA Roth de Fidelity.
- Vous avez besoin d’argent. Si vous avez besoin d’argent pour une dépense immédiate, vous pourriez envisager de retirer de l’argent de votre compte IRA Roth. Cependant, il est important de noter que les retraits avant l’âge de 59 1/2 sont généralement assujettis à une pénalité de 10 % en plus des impôts sur le revenu.
- Vous changez de fournisseur. Si vous souhaitez transférer votre argent vers un autre fournisseur, vous devrez fermer votre compte IRA Roth de Fidelity et transférer les fonds vers votre nouveau compte.
- Vous avez atteint votre objectif d’épargne. Si vous avez atteint votre objectif d’épargne pour la retraite, vous pourriez envisager de fermer votre compte IRA Roth de Fidelity et de retirer les fonds.
Étapes pour fermer un compte IRA Roth de Fidelity
Voici les étapes à suivre pour fermer un compte IRA Roth de Fidelity ⁚
- Contactez le service clientèle de Fidelity. Vous pouvez contacter le service clientèle de Fidelity par téléphone, par courriel ou en ligne. Vous devrez leur fournir votre numéro de compte et les informations nécessaires pour vérifier votre identité.
- Demandez un formulaire de retrait. Le service clientèle de Fidelity vous fournira un formulaire de retrait que vous devrez remplir. Vous devrez indiquer le montant que vous souhaitez retirer et la manière dont vous souhaitez recevoir les fonds (par chèque, virement bancaire, etc.).
- Signez et renvoyez le formulaire. Une fois que vous avez rempli le formulaire de retrait, vous devrez le signer et le renvoyer à Fidelity. Vous pouvez le renvoyer par courrier, par fax ou en ligne.
- Recevez vos fonds. Fidelity traitera votre demande de retrait et vous enverra les fonds dans les 10 jours ouvrables.
Considérations fiscales
Il est important de comprendre les implications fiscales de la fermeture d’un compte IRA Roth. Si vous retirez de l’argent de votre compte IRA Roth avant l’âge de 59 1/2, vous devrez payer des impôts sur le revenu et une pénalité de 10 %. Cependant, si vous retirez de l’argent après l’âge de 59 1/2, vous ne paierez pas d’impôts sur le revenu. Il est important de noter que les retraits de votre compte IRA Roth sont considérés comme des revenus imposables.
Options de transfert
Si vous souhaitez transférer votre argent vers un autre fournisseur, vous avez deux options ⁚
- Transfert direct. Un transfert direct est un transfert d’argent d’un compte à un autre sans que l’argent ne vous soit remis. C’est la meilleure option pour éviter les pénalités fiscales.
- Roulement. Un roulement est un retrait d’argent d’un compte et un dépôt dans un autre compte. Vous devrez payer des impôts sur le revenu si vous roulez votre argent vers un compte traditionnel IRA.
Frais et pénalités
Fidelity peut facturer des frais pour la fermeture de votre compte IRA Roth. Il est important de vérifier les frais applicables avant de fermer votre compte. Vous pourriez également être assujetti à des pénalités fiscales si vous retirez de l’argent de votre compte IRA Roth avant l’âge de 59 1/2.
Conclusion
Fermer un compte IRA Roth de Fidelity peut être une décision complexe. Il est important de comprendre les implications fiscales et les frais applicables avant de prendre une décision. Vous devriez consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
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L’article met en évidence l’importance de vérifier son identité auprès du service clientèle de Fidelity avant de procéder à la fermeture du compte. Cette mesure de sécurité est essentielle pour éviter toute fraude et garantir la protection des fonds du détenteur du compte.
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