Que faire de votre 401(k) lorsque vous quittez votre emploi ?

bmsshop février 23, 2024 Commentaires 0

Lorsque vous quittez votre emploi, vous vous demandez peut-être ce qu’il advient de votre 401(k). Un 401(k) est un régime d’épargne-retraite offert par votre employeur qui vous permet de cotiser une partie de votre salaire à un compte d’investissement. Les fonds sont déduits de votre salaire avant impôts et investissent dans des placements tels que des actions, des obligations et des fonds communs de placement. L’argent dans votre 401(k) croît à imposition différée, ce qui signifie que vous ne payez pas d’impôt sur les gains tant que vous ne retirez pas l’argent à la retraite; Votre 401(k) est un atout précieux, et il est important de savoir ce qu’il advient de celui-ci lorsque vous quittez votre emploi.

Que se passe-t-il avec mon 401(k) lorsque je quitte mon emploi ?

Lorsque vous quittez votre emploi, vous avez plusieurs options concernant votre 401(k). Vous pouvez ⁚

Laisser votre argent dans votre ancien 401(k).
Rouler votre 401(k) vers un IRA traditionnel ou un IRA Roth.
Rouler votre 401(k) dans le régime 401(k) de votre nouvel employeur (si l’on vous le permet).
Retirer votre argent.

La meilleure option pour vous dépendra de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Nous examinerons plus en détail chacune de ces options ci-dessous.

Laisser votre argent dans votre ancien 401(k)

Si vous laissez votre argent dans votre ancien 401(k), il continuera de croître à imposition différée. Cependant, vous ne pourrez peut-être plus contribuer à ce compte. De plus, vous pourriez ne pas avoir accès aux mêmes options d’investissement qu’avec un IRA ou un 401(k) actuel. Si vous laissez votre argent dans votre ancien 401(k), assurez-vous de vérifier les frais et les options d’investissement qu’il propose. Si vous n’êtes pas satisfait des frais ou des options d’investissement, vous pourriez envisager de rouler votre argent dans un autre compte.

Rouler votre 401(k) vers un IRA traditionnel ou un IRA Roth

Un roulement est le transfert de fonds d’un compte de retraite à un autre sans aucune pénalité fiscale. Lorsque vous roulez votre 401(k) vers un IRA traditionnel ou un IRA Roth, vous conservez l’avantage de l’imposition différée. Un IRA traditionnel vous permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture fiscale actuelle. Un IRA Roth vous permet de retirer votre argent à la retraite sans payer d’impôts. Le meilleur type d’IRA pour vous dépendra de votre situation fiscale et de vos objectifs financiers.

Il existe des avantages et des inconvénients à la fois pour les IRA traditionnels et les IRA Roth. Un IRA traditionnel vous permet de déduire vos cotisations de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture fiscale actuelle. Cependant, vous devrez payer des impôts sur vos retraits à la retraite. Un IRA Roth vous permet de retirer votre argent à la retraite sans payer d’impôts. Cependant, vous ne pouvez pas déduire vos cotisations de votre revenu imposable. Le meilleur type d’IRA pour vous dépendra de votre situation fiscale et de vos objectifs financiers.

Rouler votre 401(k) dans le régime 401(k) de votre nouvel employeur

Si votre nouvel employeur offre un régime 401(k), vous pourriez pouvoir rouler votre ancien 401(k) dans ce régime. Cela peut être une bonne option si vous êtes satisfait des options d’investissement offertes par le régime 401(k) de votre nouvel employeur. Cependant, assurez-vous de vérifier les règles du régime 401(k) de votre nouvel employeur pour vous assurer qu’il permet les roulements. Vous devrez peut-être également respecter certaines exigences de participation, comme une période d’attente, avant de pouvoir rouler votre argent.

Retirer votre argent

Vous pouvez retirer de l’argent de votre 401(k) avant l’âge de la retraite, mais il est généralement déconseillé de le faire. Si vous retirez de l’argent avant l’âge de 59 1/2 ans, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10 % sur le montant retiré, ainsi que des impôts sur le montant retiré. Il existe quelques exceptions à cette règle, comme si vous retirez de l’argent pour des frais médicaux importants, pour payer un acompte sur une maison ou pour payer des frais d’éducation. Toutefois, vous devriez éviter de retirer de l’argent de votre 401(k) si possible, car il est important de laisser votre argent croître à imposition différée afin d’atteindre vos objectifs de retraite.

Vesting

Lorsque vous quittez votre emploi, il est important de comprendre le concept de vesting. Vesting fait référence à la propriété des cotisations de votre employeur à votre 401(k). Votre employeur peut choisir de cotiser à votre 401(k) en plus de vos propres cotisations. Ces cotisations de l’employeur peuvent être vestes ou non vestes. Les cotisations vestes vous appartiennent, même si vous quittez votre emploi. Les cotisations non vestes ne vous appartiennent pas et vous les perdrez si vous quittez votre emploi avant d’être entièrement vestes. Le calendrier de vesting est défini par votre employeur et peut varier d’un employeur à l’autre. Par exemple, un calendrier de vesting commun est un calendrier de vesting progressif sur cinq ans, où vous acquérez 20 % de vos cotisations de l’employeur chaque année jusqu’à ce que vous soyez entièrement vestes après cinq ans. Si vous quittez votre emploi avant d’être entièrement vestes, vous perdrez la partie non vestes de vos cotisations de l’employeur.

Bénéficiaires

Il est également important de désigner des bénéficiaires pour votre 401(k). Les bénéficiaires sont les personnes qui hériteront de votre 401(k) si vous décédez. Si vous ne désignez pas de bénéficiaires, votre 401(k) ira à votre succession, ce qui peut entraîner des retards et des frais fiscaux supplémentaires pour vos bénéficiaires. Vous pouvez désigner des bénéficiaires spécifiques, tels que votre conjoint, vos enfants ou d’autres membres de votre famille. Vous pouvez également désigner une fiducie ou une œuvre de bienfaisance comme bénéficiaire. Il est important de revoir vos bénéficiaires régulièrement pour vous assurer qu’ils reflètent toujours vos souhaits.

Conseils pour gérer votre 401(k) après avoir quitté votre emploi

Voici quelques conseils pour gérer votre 401(k) après avoir quitté votre emploi ⁚

Examinez attentivement vos options. Il existe plusieurs options disponibles pour vous lorsque vous quittez votre emploi, et il est important de choisir l’option qui vous convient le mieux. Consultez un conseiller financier pour obtenir de l’aide afin de déterminer la meilleure option pour votre situation.
Roulez votre 401(k) vers un IRA si possible. Un IRA vous offre généralement plus de souplesse en termes d’options d’investissement et de contrôle sur vos fonds. Vous pouvez rouler votre 401(k) vers un IRA traditionnel ou un IRA Roth, en fonction de votre situation fiscale et de vos objectifs financiers.
Ne retirez pas d’argent avant l’âge de la retraite si possible. Les retraits anticipés sont généralement pénalisés, et il est important de laisser votre argent croître à imposition différée afin d’atteindre vos objectifs de retraite.
Revoyez régulièrement vos bénéficiaires. Assurez-vous que vos bénéficiaires reflètent toujours vos souhaits.

Conclusion

Votre 401(k) est un atout précieux, et il est important de savoir ce qu’il advient de celui-ci lorsque vous quittez votre emploi. Vous avez plusieurs options disponibles, et la meilleure option pour vous dépendra de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers. Consultez un conseiller financier pour obtenir de l’aide afin de déterminer la meilleure option pour votre situation.