REER et prestations d’AE : Quand et comment retirer de l’argent?
Le Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un programme d’épargne-retraite offert par le gouvernement canadien qui permet aux contribuables de mettre de l’argent de côté en vue de la retraite en bénéficiant d’un report d’impôt. Les cotisations au REER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre facture d’impôt pour l’année en cours. Cependant, vous devrez payer de l’impôt sur les retraits de votre REER lorsque vous les retirerez à la retraite.
L’assurance-emploi (AE) est un programme gouvernemental qui fournit une aide financière temporaire aux Canadiens admissibles qui ont perdu leur emploi par suite d’une cessation d’emploi involontaire. Les prestations d’AE sont généralement versées pendant une période maximale de 52 semaines, sous réserve de certaines conditions d’admissibilité.
Si vous êtes admissible aux prestations d’AE et que vous souhaitez retirer de l’argent de votre REER, vous vous demandez peut-être si cela est possible. La réponse est oui, mais il y a quelques éléments importants à prendre en compte.
Les règles relatives aux retraits de REER et aux prestations d’AE
Il n’existe aucune règle spécifique qui interdit aux personnes qui reçoivent des prestations d’AE de retirer de l’argent de leur REER. Cependant, il y a quelques éléments à garder à l’esprit.
L’impact fiscal des retraits de REER
Lorsque vous retirez de l’argent de votre REER, vous devrez payer de l’impôt sur ce montant. Cela est vrai, même si vous recevez des prestations d’AE. L’impôt sur les retraits de REER est généralement calculé à votre taux d’imposition marginal, ce qui peut être élevé si vous avez un revenu élevé. Vous devrez également payer de l’impôt sur les intérêts et les gains en capital accumulés dans votre REER.
L’impact sur vos prestations d’AE
Les prestations d’AE sont calculées en fonction de votre revenu antérieur. Si vous retirez de l’argent de votre REER, cela pourrait augmenter votre revenu imposable, ce qui pourrait réduire le montant des prestations d’AE que vous recevez. Cela est dû au fait que les prestations d’AE sont généralement réduites à mesure que votre revenu augmente.
Les pénalités pour retraits précoces
Si vous retirez de l’argent de votre REER avant l’âge de 55 ans, vous pourriez être assujetti à une pénalité de 10 % sur le montant retiré. Cette pénalité s’applique en plus de l’impôt régulier sur le revenu que vous devez payer sur les retraits.
Devriez-vous retirer de l’argent de votre REER tout en recevant des prestations d’AE?
La décision de retirer ou non de l’argent de votre REER tout en recevant des prestations d’AE est une décision personnelle qui dépend de votre situation financière particulière. Voici quelques facteurs à prendre en compte ⁚
Votre situation financière
Avez-vous besoin de l’argent pour couvrir des dépenses essentielles, comme le loyer, la nourriture ou les services publics? Si oui, retirer de l’argent de votre REER pourrait être une option. Cependant, vous devrez tenir compte de l’impact fiscal des retraits et de la possibilité de réduire vos prestations d’AE.
Votre objectif d’épargne-retraite
Retirez-vous de l’argent de votre REER pour une dépense à court terme, ou est-ce que vous avez besoin d’un accès à des fonds supplémentaires à long terme? Si vous retirez de l’argent de votre REER, vous devrez peut-être reconstituer vos économies plus tard pour atteindre vos objectifs d’épargne-retraite.
Votre tolérance au risque
Êtes-vous à l’aise de prendre le risque de réduire vos prestations d’AE en retirant de l’argent de votre REER? Si vous êtes prudent avec votre argent, vous pourriez envisager d’autres options de financement, comme un prêt personnel ou une carte de crédit.
Alternatives aux retraits de REER
Si vous avez besoin d’argent et que vous ne souhaitez pas retirer de l’argent de votre REER, il existe d’autres options à considérer ⁚
Prêts personnels
Un prêt personnel peut vous fournir un accès rapide à des fonds supplémentaires, mais vous devrez rembourser le prêt avec intérêts. Les taux d’intérêt sur les prêts personnels peuvent varier considérablement, alors assurez-vous de magasiner pour obtenir le meilleur taux possible.
Cartes de crédit
Les cartes de crédit peuvent vous aider à couvrir des dépenses imprévues, mais il est important d’utiliser votre carte de crédit de manière responsable. Assurez-vous de pouvoir rembourser votre solde chaque mois pour éviter les frais d’intérêts élevés.
Autres programmes gouvernementaux
En plus des prestations d’AE, il existe d’autres programmes gouvernementaux qui peuvent vous fournir une aide financière, comme le Régime de pensions du Canada (RPC) ou la Sécurité de la vieillesse (SV). Vous pouvez également être admissible à des crédits d’impôt ou à des subventions pour aider à payer vos dépenses.
Conclusion
La décision de retirer ou non de l’argent de votre REER tout en recevant des prestations d’AE est une décision personnelle qui dépend de votre situation financière particulière. Il est important de peser soigneusement les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision. Vous pouvez également envisager de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés.
Conseils supplémentaires
Voici quelques conseils supplémentaires pour gérer vos finances lorsque vous recevez des prestations d’AE ⁚
- Créez un budget et suivez vos dépenses pour vous assurer que vous avez suffisamment d’argent pour couvrir vos besoins essentiels.
- Recherchez des façons de réduire vos dépenses, comme négocier vos factures ou trouver des alternatives moins coûteuses.
- Envisagez de trouver un emploi à temps partiel pour augmenter votre revenu.
- Épargnez autant d’argent que possible pour l’avenir.
Mots-clés
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